市民醫療意識的轉變

近年來，香港市民對健康的關注明顯提升，特別是在新冠疫情過後，越來越多家庭意識到醫療保障的重要性。隨著醫療成本不斷上升，依賴公營醫療系統已無法滿足每一個人的需求，因此，自願醫保逐漸成為市民追求醫療保障的一個重要選擇。

政府推動的政策背景

「自願醫保計劃」（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS）是由香港政府於2019年正式推出的醫療保險政策，旨在鼓勵市民購買合規且具透明度的醫療保險產品。政府希望透過這項計劃減輕公立醫院的壓力，同時提升市民使用私營醫療服務的能力，達到公共與私營醫療系統互補的理想局面。

自願醫保的核心特色

自願醫保最大的特點在於其標準化與保障延續性。所有參與此計劃的保險產品必須符合政府所訂立的最低標準條款。這些條款涵蓋住院費用、手術費、麻醉師費、診斷化驗費等，確保每位投保人都能獲得基本而清晰的保障。

與此同時，自願醫保強調**「保證續保」**，意味著即使投保人健康狀況變差，保險公司也不能拒絕續保，這對長期醫療規劃具有極大吸引力。

稅務優惠助提升吸引力

為進一步提高市民參與意願，政府設有稅務扣減機制。根據目前規定，每位投保人最多可為自己及家人扣減每人每年港幣8,000元的保費支出。此舉不但鼓勵中產家庭參與，亦為年輕族群提供實質誘因。

這項政策不僅讓醫療保險變得更容易負擔，也將保險概念逐步融入家庭理財規劃之中。

自願醫保與傳統保險的比較

不少人對「自願醫保」與傳統醫療保險的分別感到疑惑。簡而言之，自願醫保是一種「政府認證、規範保障內容」的保險產品。與傳統醫保相比，其主要優勢包括：

• 保障項目清晰明確
• 有政府背書，信心更高
• 保費可享稅務扣減
• 設有投訴及爭議調解機制

傳統醫療保險則因產品多樣、保障條款不一，容易出現消費者難以理解或保障不足的情況。

標準計劃與靈活計劃

目前，自願醫保分為標準計劃與靈活計劃兩大類。標準計劃保障內容固定，保障金額由政府設計，較適合預算有限或追求基本保障的人士。靈活計劃則由保險公司根據標準框架加強保障內容，例如增加門診保障、牙科、中醫、癌症特別治療等， **自願醫保**  更符合高需求人士的期待。